Crédit : 95% des Français ne croient plus à une baisse des taux

Les Français ont fait le deuil de la baisse des taux. Selon le dernier baromètre CAFPI sur les Français face à l’immobilier, 95 % d’entre eux ne croient plus à une baisse des taux de crédit d’ici la fin de l’année. Mais loin de renoncer, ils s’adaptent : seuls 7 % reportent leur projet, et une majorité active de nouveaux leviers pour préserver leur capacité d’achat.

Le deuil de la baisse des taux

C’est un changement d’état d’esprit. Après des mois à guetter une détente, une écrasante majorité de Français a intégré l’idée que les taux resteraient durablement autour de 3 %. Le baromètre CAFPI, réalisé au printemps 2026 auprès de plus de 1 100 emprunteurs, montre que cette acceptation ne se traduit pas par un attentisme : à peine 7 % repoussent leur achat. La stabilité, même à un niveau élevé, vaut mieux que l’incertitude.

Des acheteurs qui s’adaptent

Pour maintenir leur pouvoir d’achat immobilier, les ménages activent deux leviers. D’abord la durée : huit sur dix acceptent désormais d’emprunter sur 25 ans ou plus, ce qui réduit la mensualité au prix d’un coût total plus élevé. Ensuite la rénovation : près de 40 % se disent prêts à acheter un bien à travaux, souvent moins cher à l’acquisition. Pour un investisseur, ces deux leviers, bien maîtrisés, peuvent améliorer la rentabilité d’un projet locatif.

Où en sont les taux

Au 11 juillet 2026, CAFPI relève des taux moyens de 3,17 % sur 15 ans, 3,31 % sur 20 ans et 3,42 % sur 25 ans (hors assurance), les meilleurs profils obtenant jusqu’à 3,00 % sur 15 ans. Des niveaux stables, dans un marché où la concurrence entre banques reste vive. Pour préparer votre dossier et négocier, consultez notre guide du crédit immobilier.

Un marché du crédit qui reste ouvert

Côté financement, la porte n’est pas fermée. Les banques restent en concurrence et le taux d’usure a été relevé au 1er juillet, ce qui élargit la marge de manoeuvre pour certains dossiers. La prochaine réunion de la Banque centrale européenne, le 23 juillet, devrait confirmer une pause, gage de stabilité pour l’été.

Avant de se lancer, l’essentiel reste de bâtir un projet dont la rentabilité tient la route : allonger la durée réduit la mensualité mais alourdit le coût total, et un bien à rénover, moins cher à l’achat, peut améliorer le rendement. Un passage par notre calculateur de rentabilité aide à trancher.

Des leviers concrets pour emprunter en 2026

Face à des taux durablement autour de 3 %, les emprunteurs ne manquent pas de marges de manoeuvre. L’allongement de la durée, jusqu’à 25 ans ou plus, réduit la mensualité et préserve la capacité d’emprunt, au prix d’un coût total plus élevé. Faire jouer la concurrence entre banques, soigner son apport et son taux d’endettement restent des leviers décisifs.

Le choix du bien compte tout autant. Près de 40 % des Français se disent prêts à acheter un logement à rénover : moins cher à l’acquisition, il permet d’étaler l’effort et, pour un investisseur, d’améliorer le rendement une fois les travaux réalisés et le bien remis aux normes.

Enfin, le maintien des règles du Haut Conseil de stabilité financière, qui plafonnent l’effort à 35 % des revenus et la durée à 25 ans, continue d’encadrer l’accès au crédit. Mieux vaut donc présenter un dossier solide et un projet dont la rentabilité est calculée précisément.

Article informatif. Les taux cités sont des moyennes indicatives au 11 juillet 2026 et varient selon le profil, la banque et la région.

Article informatif. Les taux cités sont des moyennes indicatives au 11 juillet 2026 et varient selon le profil, la banque et la région.