Le taux du compte épargne logement (CEL) grimpe à 1,25 % depuis le 1er août 2026, contre 1 % jusqu’alors. Fixée par l’arrêté du 28 juillet 2026, cette revalorisation suit celle du Livret A, dont le taux est passé le même jour à 1,70 %. Longtemps boudé pour sa faible rémunération, ce livret d’épargne réglementée reste surtout un moyen d’obtenir un prêt à taux avantageux pour acheter sa résidence principale ou financer des travaux.
Voici ce que la hausse change concrètement, et pour quels projets ce placement garde un intérêt en 2026.
En bref
- Taux du CEL porté à 1,25 % depuis le 1er août 2026 (arrêté du 28 juillet 2026).
- Rendement net d’environ 0,88 % après le prélèvement forfaitaire unique de 30 %, pour les CEL ouverts depuis 2018.
- Plafond de dépôts fixé à 15 300 €, versement initial minimum de 300 €.
- Prêt épargne logement jusqu’à 23 000 €, ou 92 000 € cumulé avec un plan épargne logement.
- Fonds disponibles à tout moment, mais 18 mois d’ancienneté requis pour débloquer le prêt.
Ce qui change au 1er août 2026
Le taux de rémunération du CEL est passé de 1 % à 1,25 % au 1er août 2026. Il n’est pas fixé librement : la réglementation le calcule comme les deux tiers du taux du Livret A, arrondis au quart de point le plus proche. Avec un Livret A revalorisé à 1,70 % le même jour, le calcul aboutit à 1,25 %.
Ce niveau est garanti pour une période déterminée. L’arrêté du 28 juillet 2026 fixe le taux du CEL, comme celui du Livret A, pour la période allant du 1er août 2026 au 31 janvier 2027. La prochaine révision interviendra donc au 1er février 2027, selon l’évolution de l’inflation et des taux de marché.
Un rendement net qui reste modeste
La hausse ne transforme pas le CEL en placement de rendement. Pour un compte ouvert depuis 2018, les intérêts subissent le prélèvement forfaitaire unique de 30 %, soit un rendement net de l’ordre de 0,88 %. C’est nettement moins que le Livret A, remonté lui aussi à 1,70 % au 1er août mais totalement exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux.
La fiscalité dépend de la date d’ouverture. Les CEL ouverts avant le 1er janvier 2018 échappent à l’impôt sur le revenu et ne supportent que les prélèvements sociaux ; ils peuvent aussi ouvrir droit, en cas de prêt, à une prime d’État plafonnée à 1 144 €. Les comptes ouverts depuis 2018 relèvent en revanche du prélèvement de 30 % et n’ouvrent plus droit à cette prime. Le CEL se pense donc davantage comme une réserve disponible que comme un outil de rendement.
Son vrai atout : le prêt épargne logement
L’intérêt du CEL tient surtout au prêt qu’il permet de débloquer. Après 18 mois de détention et selon les intérêts acquis, le titulaire peut obtenir un prêt épargne logement d’un montant maximal de 23 000 €. S’il détient aussi un plan épargne logement dans le même établissement, le montant total emprunté peut atteindre 92 000 €. Ce financement vient en complément d’un crédit immobilier classique, il ne le remplace pas.
Les usages autorisés sont encadrés. Le prêt peut servir à acheter ou construire sa résidence principale, à financer des travaux d’amélioration ou d’économie d’énergie de ce logement, ou encore, pour les comptes ouverts avant le 1er mars 2021, à acquérir des parts de SCPI à vocation d’habitation. Un membre de la famille titulaire d’un CEL de plus de 18 mois peut par ailleurs céder ses droits à prêt pour augmenter la somme empruntable.
Plafond, versements et disponibilité
Le CEL reste un produit souple. Son ouverture suppose un versement initial d’au moins 300 €, et le solde ne doit jamais repasser sous ce seuil sous peine de clôture. Les versements suivants sont libres, avec un minimum de 75 € à chaque fois, et le plafond de dépôts est fixé à 15 300 € hors intérêts capitalisés.
Contrairement au plan épargne logement, dont les fonds sont bloqués, les sommes placées sur un CEL restent disponibles à tout moment. On ne peut détenir qu’un seul CEL, et il doit être ouvert dans la même banque qu’un éventuel PEL. Ces règles étant fixées par les pouvoirs publics, elles sont identiques dans tous les établissements.
| Caractéristique | Valeur au 1er août 2026 |
|---|---|
| Taux de rémunération | 1,25 % |
| Rendement net après PFU de 30 % | environ 0,88 % |
| Versement à l’ouverture | 300 € minimum |
| Versements suivants | 75 € minimum |
| Plafond de dépôts | 15 300 € |
| Prêt épargne logement | jusqu’à 23 000 € (92 000 € avec un PEL) |
| Ancienneté minimale pour le prêt | 18 mois |
Pour un ménage qui prépare l’achat de sa résidence principale ou un chantier de rénovation, le CEL garde donc sa place : non pour ce qu’il rapporte, mais pour la porte qu’il ouvre sur un financement complémentaire et pour la disponibilité totale de l’épargne qui y dort.
Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil en placement ni un conseil fiscal. Les taux et plafonds cités sont ceux en vigueur au 1er août 2026 et peuvent évoluer. Vérifiez votre situation auprès de votre établissement bancaire ou d’un conseiller.
