Assurance habitation : environ 7 % de hausse prévue en 2027 par Addactis, le calendrier pour agir dès octobre

Le cabinet Addactis table sur une hausse d’environ 7 % des primes multirisques habitation en 2027, soit 20 à 25 euros hors taxes de plus par contrat et par an, selon la dépêche AFP du lundi 21 septembre 2026. Le cabinet Facts & Figures prévoit pour sa part une progression de 5 à 6 %. Ce sont des prévisions de cabinets sur la prime moyenne : chaque assureur fixera ses tarifs. C’est nettement plus que l’inflation, mesurée par l’Insee à 2,4 % sur un an en août 2026 et estimée à 3,0 % en septembre (chiffre provisoire).

La prime moyenne avait déjà progressé de 7,8 % en 2025. Voici les règles et le calendrier pour comparer, négocier ou résilier dès octobre.

Deux études publiées le même jour, deux fourchettes proches

D’après la dépêche AFP du 21 septembre 2026, les primes multirisques habitation (MRH) progresseraient en 2027 de 5 à 6 % selon Facts & Figures et d’environ 7 % selon Addactis, ce qui représente pour ce dernier 20 à 25 euros hors taxes de plus par an et par contrat. Dans le détail relayé par MoneyVox, Addactis estime que la prime pure, c’est-à-dire la part de la cotisation qui sert à payer les sinistres, devrait progresser de 6,5 à 7,5 %. Les études relayées ne distinguent pas propriétaires et locataires.

L’écart avec les prix à la consommation est net. L’Insee mesure 2,4 % d’inflation sur un an en août 2026, et son estimation provisoire donne 3,0 % pour septembre (chiffre définitif attendu le 15 octobre 2026). La prévision d’Addactis reste plus du double.

Selon MoneyVox, ces hausses s’expliquent par celle des aléas climatiques et par l’augmentation des coûts de construction, de rénovation et d’entretien. Addactis résume : « l’enjeu ne consiste plus seulement à absorber la sinistralité d’une année donnée, mais à intégrer progressivement la dérive climatique dans les équilibres techniques et les tarifs ». Florence Lustman, présidente de France Assureurs, a défendu le mouvement dans une déclaration transmise à l’AFP : « La hausse des coûts de l’assurance est d’abord la conséquence de la montée et de l’évolution des risques auxquels nous sommes collectivement confrontés ».

Des primes en hausse malgré une fréquence des sinistres en recul

En 2025, selon France Assureurs (lire notre article sur son bilan 2025), la fréquence des sinistres habitation a reculé de 9,1 %, même si leur coût moyen a progressé de 7,4 %. Le rapport entre sinistres et primes est tombé à 52,8 %, contre 58,5 % en 2024, soit 5,7 points de moins. La prime moyenne hors taxes a pourtant augmenté de 7,8 %, à 323 €.

Autre élément de contexte : la surprime qui finance le régime des catastrophes naturelles est passée de 12 à 20 % pour les habitations au 1er janvier 2025. Bercy en attendait 1,2 milliard d’euros de recettes supplémentaires par an, en comptant aussi les contrats professionnels et les garanties vol et incendie des véhicules à moteur, dont la surprime est passée de 6 à 9 %. Une proposition de loi sur la modulation de cette surprime, adoptée en première lecture par l’Assemblée nationale le 8 avril 2026, ouvrirait la possibilité de la moduler pour les résidences secondaires ; elle n’est pas définitivement adoptée.

Le calendrier à tenir dès octobre

Tout part de l’échéance annuelle du contrat : l’assureur doit rappeler sur chaque avis d’échéance la date limite pour refuser la reconduction. Trois étapes, décisives surtout pour un contrat de moins d’un an, puisqu’au-delà la loi Hamon permet de résilier à tout moment :

• En octobre : ressortez votre dernier avis d’échéance, notez l’échéance et la date limite de résiliation, et demandez deux ou trois devis à garanties et franchises équivalentes.
• À la réception de l’avis : comparez la nouvelle cotisation à l’ancienne et repérez la date d’envoi, qui fait courir le délai Chatel si l’avis est envoyé tard.
• Avant la date limite : notifiez votre résiliation si vous partez, ou servez-vous des devis obtenus pour renégocier garanties et franchises si vous restez.

Résilier ou renégocier : ce que disent les lois Chatel et Hamon

À la première échéance annuelle, la résiliation obéit à l’article L113-12 du Code des assurances : l’assuré doit notifier sa décision au moins deux mois avant la date d’échéance. Une fois passé un an après la première souscription, la loi Hamon (article L113-15-2) permet de résilier sans frais ni pénalités à tout moment, avec un effet un mois après réception de la notification par l’assureur.

La loi Chatel (article L113-15-1) protège contre les avis envoyés trop tard. Si l’avis d’échéance est adressé moins de 15 jours avant la date limite de résiliation, ou après celle-ci, vous disposez de 20 jours suivant la date d’envoi de l’avis pour dénoncer la reconduction. À défaut de cette information, vous pouvez résilier sans pénalités à tout moment après la reconduction. Pour un propriétaire bailleur assuré en PNO, l’article R113-11 inclut dans le champ Hamon les contrats couvrant la responsabilité d’un propriétaire, s’ils sont souscrits par un particulier hors activité professionnelle. Côté tarifs, les contrats non occupants ont vu leur prime moyenne progresser de 8,1 % en 2025, contre 7,9 % pour les contrats occupants.

Combien cela représente selon le type de contrat

Le tableau applique les taux prévus pour 2027 aux primes moyennes 2025 de France Assureurs : un surcoût annuel hors taxes indicatif, les primes 2026 ayant pu évoluer.

Ces montants restent hors taxes et hors contribution attentat, que l’arrêté du 24 juillet 2026 porte de 6,50 à 8,50 € par an à partir de janvier 2027.

Cet article présente des données de marché à caractère général et ne constitue pas un conseil en assurance personnalisé. Les garanties, franchises, tarifs et modalités de résiliation varient selon les contrats et les situations individuelles : reportez-vous à vos conditions particulières ou rapprochez-vous de votre assureur avant toute décision.