« Il y a quelques mois, nous devions renoncer à notre projet. Aujourd’hui, nous signons enfin. » Comme Alice et Laurent, nombreux sont les emprunteurs qui retrouvent le sourire en ce mois de mars 2025. Après une remontée brutale, les taux de crédit immobilier amorcent une véritable décrue, redonnant du pouvoir d’achat aux ménages. Mais jusqu’où peut aller cette amélioration ? Et surtout, combien pouvez-vous emprunter avec vos revenus actuels ?
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Une capacité d’emprunt en hausse grâce à la baisse des taux
Depuis novembre 2023, les taux ont reculé de 1,15 point, allégeant mécaniquement les mensualités et augmentant la somme empruntable. Pour un prêt sur 20 ans, les taux moyens sont passés de 4,45 % à environ 3,30 %. Une évolution qui se traduit par plusieurs dizaines de milliers d’euros de capacité d’emprunt regagnés.
Prenons l’exemple d’un ménage avec 4 000 euros de revenus nets mensuels. En novembre 2023, son endettement maximum lui permettait d’emprunter environ 213 000 euros. En mars 2025, avec la baisse des taux, cette même famille peut désormais obtenir un prêt de 234 000 euros. Un foyer gagnant 7 000 euros net mensuels a, lui, regagné près de 40 000 euros d’emprunt sur les 100 000 perdus depuis le début de la remontée des taux en 2022.
Les banques, en quête de nouveaux clients après des mois de frilosité, jouent aussi la concurrence. De quoi encourager les emprunteurs à faire une simulation avant de s’engager, pour obtenir les meilleures conditions possibles.
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Une stabilisation des taux dans les prochains mois
Faut-il attendre encore pour emprunter en espérant une nouvelle baisse des taux ? Rien n’est moins sûr. Si le recul observé depuis 18 mois est indéniable, les experts restent prudents. Le taux d’emprunt de la France à 10 ans, qui influence directement les taux des crédits immobiliers, oscille entre 3 % et 3,5 % depuis six mois. Tant que cette tendance se maintient, les banques ne pourront pas accorder de crédits à des taux nettement plus bas sans rogner leurs marges.
Seuls les meilleurs profils – hauts revenus, apport conséquent – peuvent espérer décrocher des taux inférieurs à 3 %. Pour les autres emprunteurs, le niveau actuel semble être un point d’équilibre. Une stabilité qui rassure les acheteurs et leur permet de se projeter plus sereinement, notamment ceux qui souhaitent acheter leur résidence principale sans attendre une hypothétique nouvelle baisse.
Négocier son assurance emprunteur, un levier sous-exploité
Si les emprunteurs scrutent chaque baisse des taux, ils sont encore peu nombreux à optimiser un autre poste clé de leur crédit : l’assurance emprunteur. Pourtant, cette dernière peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du prêt. Trop souvent acceptée sans négociation, l’assurance proposée par la banque est rarement la plus avantageuse.
Opter pour une assurance concurrente – une démarche appelée délégation d’assurance – peut générer des économies de plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt. Mais cette option reste sous-utilisée : en France, seuls 10 % des dossiers en bénéficient au moment de la souscription. La loi permet pourtant de comparer les meilleures assurances de prêt et d’en changer à tout moment, y compris après la signature du crédit.
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Avec des taux plus favorables et des opportunités d’optimisation encore trop peu exploitées, ce début d’année 2025 s’annonce propice à un renouveau du marché immobilier. Un contexte à saisir pour concrétiser son projet d’investissement immobilier ou obtenir un financement dans de meilleures conditions.
Entrepreneur et investisseur, je vous partage mon expérience dans le domaine de l’investissement immobilier. Pensez à me suivre sur mes réseaux !