Alors que les taux de crédit immobilier explosent, certains emprunteurs parviennent encore à obtenir des conditions de rêve pour leur financement. La portabilité de prêt immobilier, une option peu connue mais pleine de promesses, s’impose aujourd’hui comme une véritable opération « miracle » pour ceux qui cherchent à investir sans exploser leur budget. Pourtant, avant de se lancer, il est crucial de bien comparer les options de financement pour voir si d’autres solutions, comme un prêt immobilier classique, pourraient être plus avantageuses à long terme.
Portabilité de prêt : un trésor caché pour les emprunteurs, mais à quel prix ?
La portabilité de prêt, c’est la possibilité pour un emprunteur de conserver les conditions de son prêt immobilier initial lorsqu’il achète un nouveau bien. Dans un contexte où les taux frôlent aujourd’hui les 3,5 % sur 20 ans, garder un ancien taux de 1 % semble presque inespéré. Et pourtant, certains emprunteurs réussissent cette prouesse, à condition d’être au bon endroit et au bon moment… et surtout, d’avoir une banque conciliante !
Pour Clément et sa compagne, ce rêve est devenu réalité. Clients d’une grande banque française, ils ont pu conserver leur taux de 1 % pour l’achat d’un nouveau bien, une maison en Vendée, après la vente de leur appartement nantais. Une opération permise par leur banque sous des conditions strictes, mais qui leur offre une bouffée d’air frais inespérée dans un marché sous haute tension.
Toutefois, avant de se lancer dans une opération de portabilité, il est conseillé d’utiliser un comparateur de crédit immobilier. En effet, une simulation vous permettra de vérifier si un prêt immobilier classique n’offrirait pas de meilleures conditions de remboursement sur la durée, en tenant compte des frais annexes comme l’assurance emprunteur, qui peut peser lourdement dans la balance.
Le combat des emprunteurs : garder un taux bas malgré la montée des intérêts
La portabilité de prêt n’est pas une option garantie. En réalité, elle reste à la discrétion des banques, peu enclines à laisser leurs clients profiter d’un taux d’emprunt bien plus bas que ceux actuellement pratiqués. Selon la Fédération bancaire française, cette pratique comporte plus d’inconvénients que d’avantages pour les établissements bancaires, en raison de la complexité de sa mise en place et des potentiels risques financiers.
Cependant, pour un emprunteur comme Clément, cette portabilité représente un gain colossal, surtout dans le climat actuel où les prix et les taux ne cessent d’augmenter. Conserver un taux ancien permet de réduire les coûts sur le long terme, une opportunité que peu d’emprunteurs peuvent aujourd’hui s’offrir. Mais attention, pour en bénéficier, il faut respecter des conditions strictes : la vente de l’ancien bien et l’achat du nouveau doivent se réaliser en six mois maximum. Et s’il existe un prêt à taux zéro (PTZ), il devra être soldé.
ùPour ceux qui ne peuvent accéder à la portabilité, il reste des solutions. Comparer les offres de prêt via un comparateur de crédit immobilier permet de repérer des alternatives aux taux compétitifs, même en période de hausse. De plus, le choix de l’assurance emprunteur peut faire varier considérablement le coût global d’un prêt immobilier.
Miracle ou coup de chance ? La réalité derrière le « geste commercial » des banques
Si la portabilité de prêt a été possible pour Clément, c’est bien parce que sa banque a accepté de faire un geste commercial. En effet, rien n’oblige les établissements bancaires à autoriser cette pratique, même si elle est inscrite dans le contrat de prêt. Il s’agit avant tout d’un choix stratégique de fidélisation : face au risque de perdre un client, la banque peut consentir à faire un effort pour maintenir l’emprunteur chez elle, surtout s’il présente un profil financier solide.
Pour Maël Bernier, porte-parole du courtier Meilleurtaux, ce type de portabilité reste un « privilège », rarement accessible. L’opportunité dépend avant tout de la volonté de la banque et de la qualité du profil de l’emprunteur. En clair, les banques n’accordent cette option qu’aux profils jugés suffisamment attractifs ou fidèles pour compenser le manque à gagner dû à l’ancien taux.
Toutefois, un prêt immobilier classique accompagné d’une assurance optimisée peut offrir des solutions intéressantes pour ceux qui n’ont pas accès à la portabilité. Recourir à un comparateur de crédit immobilier, c’est non seulement s’assurer de bénéficier du meilleur taux possible mais aussi d’obtenir un tarif avantageux sur l’assurance emprunteur, ce qui peut considérablement alléger les mensualités et donc réduire le coût global du prêt.
Les astuces comme la portabilité de prêt immobilier montrent qu’avec un peu de persévérance et de stratégie, il est possible de s’en sortir même dans un marché difficile. Pour autant, n’oubliez pas que la comparaison des offres reste essentielle. Rejoignez notre newsletter pour recevoir chaque mois des conseils pratiques sur le financement immobilier et découvrez comment économiser sur votre prêt parce que chaque détail compte pour alléger vos mensualités et optimiser vos investissements !