Taux d’usure : la Banque de France relève les plafonds du crédit immobilier au 1er juillet 2026

Bonne nouvelle pour ceux qui cherchent à emprunter cet été. Au 1er juillet 2026, la Banque de France a relevé les taux d'usure applicables aux crédits immobiliers, ces plafonds légaux au-delà desquels une banque n'a pas le droit de prêter. Un ajustement technique, mais aux effets très concrets : il redonne un peu d'air aux dossiers qui butaient jusqu'ici sur le mur du taux maximal.

Concrètement, le seuil pour un prêt de 20 ans et plus passe de 5,19 % à 5,29 %. De quoi permettre à certains emprunteurs, jusqu'alors refusés, de repasser sous la barre. Voici ce qui change vraiment pour votre projet.

Ce qui a changé au 1er juillet

Chaque trimestre, la Banque de France actualise les taux d'usure. Pour la période du 1er juillet au 30 septembre 2026, les plafonds des prêts immobiliers à taux fixe remontent de 0,07 à 0,10 point selon la durée :

Rappelons que ce plafond s'apprécie sur le TAEG, le taux annuel effectif global, qui inclut le taux nominal du crédit, mais aussi l'assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie. C'est l'ensemble de ce coût qui doit rester sous le seuil.

Le taux d'usure, à quoi ça sert

Le taux d'usure est le taux maximal, tout compris, auquel une banque peut légalement accorder un crédit. Son but est de protéger les emprunteurs contre des conditions abusives. La Banque de France le calcule en relevant les taux effectifs moyens réellement pratiqués par les banques au trimestre précédent, puis en les majorant d'un tiers.

Le revers de la médaille : quand les taux montent vite, ce plafond peut se retrouver « en retard » sur le marché et bloquer des dossiers pourtant sains, notamment ceux dont l'assurance de prêt est élevée. Sa révision régulière sert justement à corriger ce décalage.

Pourquoi c'est une bonne nouvelle

Avec des taux de crédit qui tournent autour de 3,30 % sur 15 ans et 3,40 à 3,60 % sur 20 à 25 ans à l'été 2026, le relèvement du plafond crée une marge de manœuvre bienvenue. Cette marge profite d'abord aux profils dont le TAEG frôlait le seuil : emprunteurs plus âgés, présentant un risque de santé, ou souscrivant une assurance au coût élevé.

Pour ces dossiers, quelques centièmes de point de plafond en plus peuvent faire la différence entre un refus et un accord. Un levier reste par ailleurs sous-exploité pour repasser sous l'usure : faire jouer la concurrence sur l'assurance de prêt, souvent bien moins chère en délégation qu'au guichet de la banque. Notre comparateur d'assurance emprunteur permet de mesurer l'écart.

Ce que ça change pour votre dossier

• Si votre crédit a été refusé récemment pour dépassement du taux d'usure, il peut être utile de représenter le dossier après le 1er juillet.
• Optimisez votre TAEG : la délégation d'assurance est le poste le plus facile à réduire.
• Soignez votre apport et votre taux d'endettement pour obtenir le meilleur taux nominal.
• Comparez plusieurs banques : à profil égal, les barèmes varient.

Pour comprendre l'assemblage complet d'un financement, y compris avec des travaux, consultez notre guide sur le fonctionnement d'un prêt immobilier avec travaux.

Cet article a une vocation informative et ne constitue pas un conseil en financement personnalisé. Les taux évoluent ; vérifiez les seuils en vigueur au moment de votre projet.