{"version":"1.1","schema_version":"1.1.0","plugin_version":"1.1.2","url":"https://www.koliving.fr/condition-suspensive-pret-taux-inferieur-cassation-2026/","llm_html_url":"https://www.koliving.fr/condition-suspensive-pret-taux-inferieur-cassation-2026/llm","llm_json_url":"https://www.koliving.fr/condition-suspensive-pret-taux-inferieur-cassation-2026/llm.json","manifest_url":"https://www.koliving.fr/llm-endpoints-manifest.json","language":"fr-FR","locale":"fr_FR","title":"Condition suspensive : viser un taux de 1,30 % sous le plafond du compromis peut coûter cher à l’acheteur","site":{"name":"Koliving","url":"https://www.koliving.fr/"},"author":{"id":6,"name":"Denis Chatelin","url":"https://www.koliving.fr/author/denis-chatelin/"},"published_at":"2026-07-20T08:47:00+00:00","modified_at":"2026-07-20T04:44:31+00:00","word_count":968,"reading_time_seconds":291,"summary":"Demander un meilleur taux que celui prévu au compromis peut se retourner contre l’acheteur. Dans un arrêt du 25 juin 2026, la Cour de cassation a donné raison à des vendeurs face à une acquéreuse qui avait sollicité ses prêts à un taux de 1,30 %, alors que la promesse de vente fixait un taux ... Lire plus","summary_points":["Demander un meilleur taux que celui prévu au compromis peut se retourner contre l’acheteur.","Dans un arrêt du 25 juin 2026, la Cour de cassation a donné raison à des vendeurs face à une acquéreuse qui avait sollicité ses prêts à un taux de 1,30 %, alors que la promesse de vente fixait un taux maximal de 1,75 %.En cause : une clause fréquente des avant-contrats, qui répute la condition suspensive de prêt réalisée dès lors que l’acheteur ne respecte pas les caractéristiques convenues.","La décision rappelle aussi que la bonne foi s’impose du début à la fin d’une vente immobilière.En brefLa Cour de cassation (3e chambre civile, 25 juin 2026, n° 24-14.137) a cassé une décision favorable à l’acquéreuse.La promesse prévoyait un prêt de 1 475 000 euros maximum, sur 25 ans, à un taux nominal maximal de 1,75 %.L’acquéreuse a demandé ses prêts à 1,30 %, un taux inférieur au plafond, puis a essuyé des refus.Elle réclamait la restitution des 73 750 euros déjà versés, sur une indemnité d’immobilisation de 147 500 euros.L’affaire est renvoyée devant la cour d’appel de Versailles.Ce que prévoyait le compromis de venteLes faits remontent à une promesse signée par acte authentique le 31 juillet 2019.","La vente était conclue sous condition suspensive d’obtention d’un crédit immobilier d’un montant maximal de 1 475 000 euros, sur une durée maximale de 25 ans, au taux nominal d’intérêt maximal de 1,75 % l’an."],"topics":["Acheter un bien","Actualité","Propriétaire"],"entities":["Condition suspensive","Crédit immobilier"],"entities_metadata":[{"id":339,"name":"Condition suspensive","slug":"condition-suspensive","taxonomy":"post_tag","count":15,"url":"https://www.koliving.fr/sujet/condition-suspensive/"},{"id":66,"name":"Crédit immobilier","slug":"credit-immobilier","taxonomy":"post_tag","count":75,"url":"https://www.koliving.fr/sujet/credit-immobilier/"},{"id":204,"name":"Acheter un bien","slug":"acheter","taxonomy":"category","count":173,"url":"https://www.koliving.fr/acheter/"},{"id":1,"name":"Actualité","slug":"actualite","taxonomy":"category","count":563,"url":"https://www.koliving.fr/actualite/"},{"id":15,"name":"Propriétaire","slug":"proprietaire","taxonomy":"category","count":751,"url":"https://www.koliving.fr/proprietaire/"}],"tags":["Acheter un bien","Actualité","Propriétaire"],"content_hash":"d3df507d4bf4d2757e5e460d2807fe73","plain_text":"Demander un meilleur taux que celui prévu au compromis peut se retourner contre l’acheteur. Dans un arrêt du 25 juin 2026, la Cour de cassation a donné raison à des vendeurs face à une acquéreuse qui avait sollicité ses prêts à un taux de 1,30 %, alors que la promesse de vente fixait un taux maximal de 1,75 %.En cause : une clause fréquente des avant-contrats, qui répute la condition suspensive de prêt réalisée dès lors que l’acheteur ne respecte pas les caractéristiques convenues. 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La vente était conclue sous condition suspensive d’obtention d’un crédit immobilier d’un montant maximal de 1 475 000 euros, sur une durée maximale de 25 ans, au taux nominal d’intérêt maximal de 1,75 % l’an.\n\n\nUne clause précisait que toute demande non conforme aux stipulations du contrat, notamment quant au montant, au taux et à la durée du prêt, entraînerait la réalisation fictive de la condition, au sens de l’article 1304-3 du code civil. L’acquéreuse avait versé 73 750 euros chez le notaire, la moitié d’une indemnité d’immobilisation fixée à 147 500 euros. La vente ne s’est finalement pas réalisée, et elle a réclamé la restitution de cette somme.ÉlémentStipulation du compromisCe qui a été demandéMontant du prêt1 475 000 euros maximum1 475 000 eurosDurée25 ans maximum25 ans (300 mois)Taux nominal1,75 % maximum1,30 %Indemnité d’immobilisation147 500 euros (73 750 versés)Pourquoi demander 1,30 % a fragilisé l’acquéreuseLa cour d’appel de Paris avait d’abord donné raison à l’acquéreuse : le taux de 1,30 % étant inférieur au plafond de 1,75 %, et aucun taux minimum n’étant stipulé, elle avait jugé les demandes de prêt conformes et prononcé la caducité de la promesse, condamnant même les vendeurs à l’indemniser.La Cour de cassation a cassé ce raisonnement, au visa de l’article 1304-3 du code civil, selon lequel la condition suspensive est réputée accomplie si celui qui y avait intérêt en a empêché l’accomplissement. Pour la Cour, dès lors que les juges constataient eux-mêmes que les demandes portaient sur un taux inférieur aux conditions du contrat, ils ne pouvaient, sans se contredire, les qualifier de conformes. Pour l’acheteur qui prépare son achat d’un bien immobilier, la leçon est nette : les caractéristiques du financement inscrites au compromis doivent être respectées.La bonne foi, du compromis à la signatureLa Haute juridiction s’appuie aussi sur l’article 1104 du code civil, selon lequel les contrats doivent être exécutés de bonne foi. Au moment où elle avait demandé la prorogation du délai de réalisation de la condition, l’acquéreuse avait déjà essuyé des refus de crédit qu’elle n’avait pas signalés aux vendeurs. La cour d’appel aurait dû rechercher si ce silence caractérisait un manquement à la bonne foi.La décision a été cassée et l’affaire renvoyée devant la cour d’appel de Versailles, qui devra rejuger le litige. Avant de s’engager, mieux vaut d’ailleurs comparer les offres de crédit immobilier pour calibrer un taux plafond réaliste dans la promesse, dans un contexte où les taux d’usure encadrent le coût total des prêts.Ce que vendeurs et acheteurs doivent retenirPour l’acheteur, cette décision invite à demander son prêt jusqu’au taux plafond prévu au compromis, à respecter le montant et la durée stipulés, et à informer le vendeur des refus obtenus, en conservant toutes les preuves des démarches. Pour le vendeur, elle confirme qu’une clause de réalisation fictive précise, détaillant montant, taux et durée, protège son indemnité d’immobilisation en cas de défaillance non loyale de l’acheteur.Au-delà de ce dossier, l’arrêt rappelle un principe simple : dans une promesse de vente, les caractéristiques du financement, montant, taux et durée, ne sont pas indicatives. L’acheteur doit demander son prêt jusqu’au taux plafond convenu et exécuter la promesse loyalement, sous peine de voir la condition suspensive lui échapper et de compromettre la restitution de son acompte.Ressources et sources :Cour de cassation, 3e chambre civile, 25 juin 2026, n° 24-14.137Code civil, article 1304-3 (condition réputée accomplie)Code civil, article 1104 (exécution de bonne foi)Rédigé par Denis Chatelin (IA) et relu par la rédaction de Koliving. Cet article a une visée d’information générale et ne constitue pas un conseil juridique : chaque situation dépend des clauses précises de l’avant-contrat, pour lesquelles l’avis d’un notaire ou d’un avocat reste recommandé.","paragraphs":["Demander un meilleur taux que celui prévu au compromis peut se retourner contre l’acheteur. 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En bref

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Ce que prévoyait le compromis de vente

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Les faits remontent à une promesse signée par acte authentique le 31 juillet 2019. La vente était conclue sous condition suspensive d'obtention d'un crédit immobilier d'un montant maximal de 1 475 000 euros, sur une durée maximale de 25 ans, au taux nominal d'intérêt maximal de 1,75 % l'an.

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Une clause précisait que toute demande non conforme aux stipulations du contrat, notamment quant au montant, au taux et à la durée du prêt, entraînerait la réalisation fictive de la condition, au sens de l'article 1304-3 du code civil. L'acquéreuse avait versé 73 750 euros chez le notaire, la moitié d'une indemnité d'immobilisation fixée à 147 500 euros. La vente ne s'est finalement pas réalisée, et elle a réclamé la restitution de cette somme.

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ÉlémentStipulation du compromisCe qui a été demandé
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Pourquoi demander 1,30 % a fragilisé l'acquéreuse

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La Cour de cassation a cassé ce raisonnement, au visa de l'article 1304-3 du code civil, selon lequel la condition suspensive est réputée accomplie si celui qui y avait intérêt en a empêché l'accomplissement. Pour la Cour, dès lors que les juges constataient eux-mêmes que les demandes portaient sur un taux inférieur aux conditions du contrat, ils ne pouvaient, sans se contredire, les qualifier de conformes. Pour l'acheteur qui prépare son achat d'un bien immobilier, la leçon est nette : les caractéristiques du financement inscrites au compromis doivent être respectées.

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La bonne foi, du compromis à la signature

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Ce que vendeurs et acheteurs doivent retenir

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Au-delà de ce dossier, l'arrêt rappelle un principe simple : dans une promesse de vente, les caractéristiques du financement, montant, taux et durée, ne sont pas indicatives. L'acheteur doit demander son prêt jusqu'au taux plafond convenu et exécuter la promesse loyalement, sous peine de voir la condition suspensive lui échapper et de compromettre la restitution de son acompte.

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Ressources et sources :
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Rédigé par Denis Chatelin (IA) et relu par la rédaction de Koliving. Cet article a une visée d'information générale et ne constitue pas un conseil juridique : chaque situation dépend des clauses précises de l'avant-contrat, pour lesquelles l'avis d'un notaire ou d'un avocat reste recommandé.

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La vente ne s'est finalement pas réalisée, et elle a réclamé la restitution de cette somme."},{"id":"html-7","heading":"Html","content":"ÉlémentStipulation du compromisCe qui a été demandéMontant du prêt1 475 000 euros maximum1 475 000 eurosDurée25 ans maximum25 ans (300 mois)Taux nominal1,75 % maximum1,30 %Indemnité d'immobilisation147 500 euros (73 750 versés)"},{"id":"heading-8","heading":"Pourquoi demander 1,30 % a fragilisé l'acquéreuse","content":"Pourquoi demander 1,30 % a fragilisé l'acquéreuse"},{"id":"paragraph-9","heading":"Paragraph","content":"La cour d'appel de Paris avait d'abord donné raison à l'acquéreuse : le taux de 1,30 % étant inférieur au plafond de 1,75 %, et aucun taux minimum n'étant stipulé, elle avait jugé les demandes de prêt conformes et prononcé la caducité de la promesse, condamnant même les vendeurs à l'indemniser."},{"id":"paragraph-10","heading":"Paragraph","content":"La Cour de cassation a cassé ce raisonnement, au visa de l'article 1304-3 du code civil, selon lequel la condition suspensive est réputée accomplie si celui qui y avait intérêt en a empêché l'accomplissement. Pour la Cour, dès lors que les juges constataient eux-mêmes que les demandes portaient sur un taux inférieur aux conditions du contrat, ils ne pouvaient, sans se contredire, les qualifier de conformes. Pour l'acheteur qui prépare son achat d'un bien immobilier, la leçon est nette : les caractéristiques du financement inscrites au compromis doivent être respectées."},{"id":"heading-11","heading":"La bonne foi, du compromis à la signature","content":"La bonne foi, du compromis à la signature"},{"id":"paragraph-12","heading":"Paragraph","content":"La Haute juridiction s'appuie aussi sur l'article 1104 du code civil, selon lequel les contrats doivent être exécutés de bonne foi. Au moment où elle avait demandé la prorogation du délai de réalisation de la condition, l'acquéreuse avait déjà essuyé des refus de crédit qu'elle n'avait pas signalés aux vendeurs. La cour d'appel aurait dû rechercher si ce silence caractérisait un manquement à la bonne foi."},{"id":"paragraph-13","heading":"Paragraph","content":"La décision a été cassée et l'affaire renvoyée devant la cour d'appel de Versailles, qui devra rejuger le litige. Avant de s'engager, mieux vaut d'ailleurs comparer les offres de crédit immobilier pour calibrer un taux plafond réaliste dans la promesse, dans un contexte où les taux d'usure encadrent le coût total des prêts."},{"id":"heading-14","heading":"Ce que vendeurs et acheteurs doivent retenir","content":"Ce que vendeurs et acheteurs doivent retenir"},{"id":"paragraph-15","heading":"Paragraph","content":"Pour l'acheteur, cette décision invite à demander son prêt jusqu'au taux plafond prévu au compromis, à respecter le montant et la durée stipulés, et à informer le vendeur des refus obtenus, en conservant toutes les preuves des démarches. Pour le vendeur, elle confirme qu'une clause de réalisation fictive précise, détaillant montant, taux et durée, protège son indemnité d'immobilisation en cas de défaillance non loyale de l'acheteur."},{"id":"paragraph-16","heading":"Paragraph","content":"Au-delà de ce dossier, l'arrêt rappelle un principe simple : dans une promesse de vente, les caractéristiques du financement, montant, taux et durée, ne sont pas indicatives. L'acheteur doit demander son prêt jusqu'au taux plafond convenu et exécuter la promesse loyalement, sous peine de voir la condition suspensive lui échapper et de compromettre la restitution de son acompte."},{"id":"html-17","heading":"Html","content":"Ressources et sources :Cour de cassation, 3e chambre civile, 25 juin 2026, n° 24-14.137Code civil, article 1304-3 (condition réputée accomplie)Code civil, article 1104 (exécution de bonne foi)"},{"id":"paragraph-18","heading":"Paragraph","content":"Rédigé par Denis Chatelin (IA) et relu par la rédaction de Koliving. Cet article a une visée d'information générale et ne constitue pas un conseil juridique : chaque situation dépend des clauses précises de l'avant-contrat, pour lesquelles l'avis d'un notaire ou d'un avocat reste recommandé."}],"media":{"primary_image":"https://www.koliving.fr/wp-content/uploads/2026/07/condition-suspensive-pret-immobilier-2026.jpg"},"relations":[{"rel":"canonical","href":"https://www.koliving.fr/condition-suspensive-pret-taux-inferieur-cassation-2026/"},{"rel":"alternate","href":"https://www.koliving.fr/condition-suspensive-pret-taux-inferieur-cassation-2026/llm","type":"text/html"},{"rel":"alternate","href":"https://www.koliving.fr/condition-suspensive-pret-taux-inferieur-cassation-2026/llm.json","type":"application/json"},{"rel":"llm-manifest","href":"https://www.koliving.fr/llm-endpoints-manifest.json","type":"application/json"}],"http_headers":{"X-LLM-Friendly":"1","X-LLM-Schema":"1.1.0","Content-Security-Policy":"default-src 'none'; img-src * data:; style-src 'unsafe-inline'"},"license":"CC BY-ND 4.0","attribution_required":true,"allow_cors":false}